Obamacare inscripción 2027: fechas, subsidios y quién califica

La inscripción abierta de Obamacare para la cobertura de 2027 empezó el 1 de noviembre de 2026 y termina el 15 de enero de 2027 en HealthCare.gov. Si te inscribes a más tardar el 15 de diciembre de 2026, tu seguro empieza el 1 de enero. Si te inscribes entre el 16 de diciembre y el 15 de enero, empieza el 1 de febrero. Algunos estados con mercado propio, como California, Nueva York y Nueva Jersey, dan plazo hasta el 31 de enero.

Obamacare es el nombre popular de los planes del Mercado de Seguros Médicos creados por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). La inscripción abierta es el período de cada año en que cualquier persona que califica puede comprar, renovar o cambiar su plan sin necesitar un motivo especial.

Contenido

Resumen rápido

• Fechas en HealthCare.gov: del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027.
• Para tener cobertura el 1 de enero: inscríbete antes del 15 de diciembre (en algunos estados, antes del 23 o el 31 de diciembre).
• Subsidios: los créditos fiscales “mejorados” vencieron el 31 de diciembre de 2025. Para 2027 aplican las reglas originales: ayuda para ingresos de entre 100% y 400% del nivel de pobreza.
• Cuánto pagas: con crédito fiscal, tu aporte para el plan de referencia va del 2.15% al 10.22% de tu ingreso, según lo que ganes.
• Inmigrantes: desde el 1 de enero de 2027, solo residentes permanentes, entrantes cubanos y haitianos, y migrantes COFA reciben ayuda para pagar. Otros inmigrantes con presencia legal pueden comprar un plan, pero a precio completo.
• DACA: según HealthCare.gov, las personas con DACA no califican para el Mercado.
• Familias mixtas: quien no pide cobertura no tiene que dar su estatus migratorio.
• Ojo con tu ingreso: desde el año fiscal 2026 ya no hay tope. Si recibes más crédito del que te tocaba, devuelves todo el exceso al declarar impuestos.
• Límite de gastos de bolsillo 2027: hasta $12,000 por persona o $24,000 por familia.
• Ayuda gratis en español: CuidadoDeSalud.gov y el 1-800-318-2596.

Fechas clave de la inscripción abierta 2027

Después del 15 de enero solo puedes inscribirte con un Período Especial de Inscripción. Este se abre por cambios de vida como casarte, tener un bebé, mudarte o perder otro seguro. Medicaid y CHIP aceptan solicitudes todo el año.

¿No se había acortado el período?

En 2025 el gobierno federal aprobó una regla para acortar la inscripción abierta a partir de la cobertura 2027. En HealthCare.gov, el plazo habría terminado el 15 de diciembre, y los estados con mercado propio no habrían podido pasar del 31 de diciembre.

En junio de 2026, un tribunal federal de Maryland anuló esa parte de la regla en el caso City of Columbus v. Kennedy. Después, CMS confirmó que la inscripción para 2027 en HealthCare.gov va del 1 de noviembre al 15 de enero. El gobierno apeló la decisión, así que las fechas podrían cambiar para la cobertura de 2028. Por eso no conviene confiarse: revisa las fechas cada año.

Fechas por estado

Estados con mercado propio

Si tu estado tiene su propio mercado, te inscribes en su sitio y no en HealthCare.gov. Estas fechas están confirmadas en los sitios oficiales de cada estado:

Otros estados también tienen mercado propio, como Nuevo México, Nevada y Minnesota. Sus fechas pueden ser distintas. Entra al sitio de tu estado o búscalo desde HealthCare.gov.

Fíjate en la última columna. En varios estados, el último día de la inscripción abierta no es el último día para tener seguro el 1 de enero. Si te inscribes tarde, tu cobertura empieza el 1 de febrero y podrías quedarte un mes sin seguro.

Estados que usan HealthCare.gov

Texas, Florida, Arizona y Carolina del Norte usan HealthCare.gov, igual que la mayoría de los estados. En esos estados aplican las fechas federales: del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027, con el 15 de diciembre como último día para empezar el 1 de enero.

Qué cambió para 2027

Sobre el último punto: aunque en 2027 no te quiten el crédito por no haber conciliado años anteriores, la ley sigue pidiendo que declares impuestos y concilies el crédito que recibiste. Hazlo cada año.

Subsidios en 2027: cómo funcionan

Entre 2021 y 2025 hubo créditos fiscales “mejorados” que bajaron mucho las primas. Esos créditos vencieron el 31 de diciembre de 2025. Al 9 de noviembre de 2026 no hay una ley que los restablezca para 2027. Si el Congreso aprobara un cambio, el Mercado tendría que recalcular la ayuda.

Con las reglas actuales:

• Calificas para el crédito fiscal para la prima si tu ingreso familiar está entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza, y cumples los demás requisitos.
• El crédito cubre la diferencia entre el precio del plan de referencia (el segundo plan Plata más barato de tu zona) y lo que la ley dice que puedes pagar según tu ingreso.
• Puedes usar el crédito por adelantado para bajar tu prima cada mes, o recibirlo al declarar impuestos.
• Puedes usar el crédito en cualquier nivel de plan, no solo en el Plata.
• Si ganas más del 400% de la pobreza, no recibes crédito y pagas el precio completo.
• Si tu ingreso es menor al 100% de la pobreza, por lo general no calificas para el crédito, pero podrías calificar para Medicaid.

Según CMS, quienes califican para créditos en HealthCare.gov tendrán acceso a un plan donde el gobierno paga cerca del 90% de la prima más barata. Además, CMS dice que más del 75% de las personas que compran en HealthCare.gov tendrán acceso a primas de $50 o menos en 2027.

Cuánto te toca pagar: tabla oficial 2027

El IRS fija cada año qué porcentaje de tu ingreso debes aportar para el plan de referencia. Para 2027 (Rev. Proc. 2026-26):

Dentro de cada rango, el porcentaje sube poco a poco desde el inicial hasta el final. Por ejemplo, con un ingreso del 175% de la pobreza, el porcentaje queda a la mitad entre 4.30% y 6.78%: 5.54%.

Niveles de pobreza que publica HealthCare.gov

La columna del 100% es la cifra de 2026 que publica HealthCare.gov. Las demás columnas son multiplicaciones simples. Los montos son más altos en Alaska y Hawái. El cálculo oficial lo hace tu solicitud.

Ejemplos de subsidio estimado

Los precios de los planes de estos ejemplos son ficticios. Solo sirven para mostrar la cuenta. Tus precios reales aparecen cuando comparas planes en tu código postal.

Ejemplo 1: Ana, 1 persona, gana $23,940 al año

• Su ingreso es el 150% de la pobreza. Su porcentaje es 4.30%.
• Aporte esperado al año: $23,940 × 4.30% = $1,029.42. Al mes: $85.79.
• Supongamos que el plan de referencia en su zona cuesta $550 al mes.
• Crédito fiscal: $550 − $85.79 = $464.21 al mes.
• Si Ana elige el plan de referencia, paga unos $85.79 al mes.
• Si elige un plan Bronce que cuesta $400, el crédito cubre toda la prima y paga $0 de prima. Pero tendrá un deducible más alto.

Ejemplo 2: familia García, 4 personas, gana $66,000 al año

• Su ingreso es el 200% de la pobreza. Su porcentaje es 6.78%.
• Aporte esperado al año: $66,000 × 6.78% = $4,474.80. Al mes: $372.90.
• Supongamos que el plan de referencia familiar cuesta $1,600 al mes.
• Crédito fiscal: $1,600 − $372.90 = $1,227.10 al mes.
• Si eligen el plan de referencia, pagan unos $372.90 al mes.

Ejemplo 3: Luis, 1 persona, gana $27,930 al año

• Su ingreso es el 175% de la pobreza. Su porcentaje es 5.54%.
• Aporte esperado: $27,930 × 5.54% = $1,547.32 al año, unos $128.94 al mes.

Ejemplo 4: pareja, 2 personas, gana $90,000 al año

• El 400% de la pobreza para 2 personas es $86,560. Ganan más.
• No reciben crédito fiscal en 2027. Pagan el precio completo del plan que elijan.
• Si su ingreso baja durante el año, deben actualizar su solicitud. Podrían volver a calificar.

Cómo afecta la pérdida de los créditos mejorados

Hasta 2025, con los créditos mejorados, el aporte esperado era menor y no había tope de 400%. Para 2027, las mismas familias pagan una parte mayor de su ingreso. Si tu plan de 2026 ya te parecía caro, revisa todas las opciones de 2027 antes de renovar.

Cómo estimar tu subsidio antes de inscribirte

No necesitas crear una cuenta para tener una idea de cuánto pagarías. Tienes dos caminos.

Opción 1: la herramienta de HealthCare.gov

En HealthCare.gov (o CuidadoDeSalud.gov) puedes ver planes y precios antes de aplicar. Escribes tu código postal, tu ingreso estimado y la edad de las personas del hogar, y el sistema te muestra planes con el ahorro estimado ya restado. Algunos mercados estatales tienen su propia calculadora; por ejemplo, Pennie en Pensilvania ofrece una calculadora de ahorros.

El resultado es un estimado. La cifra final sale de tu solicitud completa.

Opción 2: hacer la cuenta tú mismo

1. Calcula tu porcentaje de pobreza. Divide tu ingreso anual entre la cifra del 100% para tu tamaño de hogar y multiplica por 100. Ejemplo: $40,980 ÷ $27,320 = 1.50, es decir, 150% para 3 personas.
2. Busca tu porcentaje de aporte en la tabla del IRS de arriba. Para 150% es 4.30%.
3. Calcula tu aporte anual. $40,980 × 4.30% = $1,762.14 al año, unos $146.85 al mes.
4. Busca el precio del plan de referencia (el segundo plan Plata más barato) para tu hogar en la herramienta de precios.
5. Resta. Si el plan de referencia de esa familia costara $1,200 al mes (cifra ficticia), el crédito sería $1,200 − $146.85 = $1,053.15 al mes.

Si el resultado de la resta es cero o negativo, no recibes crédito: el plan de referencia ya es “asequible” para tu ingreso.

Ahorros adicionales y niveles de plan

Además del crédito fiscal, las personas con ingresos más bajos pueden calificar para ahorros adicionales (reducciones de costos compartidos). Estos bajan el deducible, los copagos y el coseguro. Solo los recibes si eliges un plan Plata. Tu solicitud te dice si calificas.

Los niveles no tienen que ver con la calidad de la atención. Solo cambian cómo se reparten los costos entre tú y el plan.

Límite de gastos de bolsillo en 2027

Todos los planes del Mercado tienen un tope de lo que pagas en un año por servicios cubiertos dentro de la red. Según HealthCare.gov:

Ese tope no incluye la prima mensual, los servicios que tu plan no cubre ni la atención fuera de la red. Muchos planes tienen un límite más bajo que el máximo legal; revísalo al comparar.

Ejemplo con cifras ficticias. Comparas dos planes para una persona: un Bronce con prima de $40 al mes y límite de bolsillo de $10,000, y un Oro con prima de $180 y límite de $4,000. En un año sin enfermedades, el Bronce te cuesta $480 en primas y el Oro $2,160. En un año con una operación grande, el Bronce puede costarte hasta $10,480 ($480 + $10,000) y el Oro hasta $6,160 ($2,160 + $4,000). Piensa en ambos escenarios antes de elegir.

Los planes Catastróficos son una quinta categoría. HealthCare.gov indica que están disponibles para menores de 30 años y para personas con una exención por dificultad económica o por falta de opciones asequibles.

Cómo elegir el plan correcto

• Si casi no vas al médico: un plan Bronce puede tener la prima más baja, pero pagarás más si te enfermas.
• Si calificas para ahorros adicionales: compara primero los planes Plata. Pueden darte deducibles mucho más bajos.
• Si usas medicinas o tienes una condición crónica: un plan Oro o Platino puede salirte más barato en el total del año.
• Revisa la red: confirma que tus médicos y tu hospital estén en la red del plan.
• Revisa tus medicinas: busca si están en la lista de medicamentos del plan.
• Mira el máximo de gastos de bolsillo: es lo más que pagarías en un año por servicios cubiertos.

Cómo calcular tu ingreso para la solicitud

El Mercado usa tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) del año en que quieres cobertura, no el del año pasado. Para la mayoría de las personas, el MAGI es igual o muy parecido a su ingreso bruto ajustado de la declaración de impuestos (línea 11 del Formulario 1040).

¿A quién incluyes? En general, a la persona que declara impuestos, su cónyuge y sus dependientes, aunque alguno no necesite cobertura. El ingreso de un dependiente solo cuenta si debe declarar impuestos.

Si tu ingreso es difícil de predecir

Si trabajas por temporada, en construcción, en el campo o con horarios irregulares, es difícil adivinar tu ingreso del año. HealthCare.gov recomienda dar tu mejor estimado y actualizar tu solicitud cuando cambie. Algunos consejos:

• Suma lo que ganaste en los últimos meses y piensa en los meses flojos.
• Si tienes talones de pago, úsalos como base.
• Si recibes un aumento o pierdes horas, actualiza tu solicitud lo antes posible.

Importante: si al final del año ganaste más de lo que estimaste, tendrás que devolver el crédito que recibiste de más al declarar impuestos. Si ganaste menos, podrías recibir más crédito. Si declaras con ITIN, revisa nuestra guía de taxes con ITIN.

Ya no hay tope para devolver el crédito

Antes, si recibías más crédito del que te tocaba, la ley ponía un límite a lo que debías devolver según tu ingreso. El IRS explica que, desde el año fiscal 2026, ese límite ya no existe: debes devolver el total del crédito que recibiste de más. Esto aplica también a la cobertura de 2027, que declaras en 2028.

Ejemplo con precio ficticio. Marta vive sola. Al inscribirse calcula que ganará $31,920 (200% de la pobreza). Su plan de referencia cuesta $550 al mes (precio inventado para el ejemplo).

Marta recibió $4,435.80 por adelantado, pero solo le tocaban unos $3,144.60. Al declarar impuestos debe devolver la diferencia: $1,291.20. Ese monto sale de su reembolso o lo paga al IRS. Es un cálculo aproximado: el Formulario 8962 hace la cuenta mes por mes.

Si su ingreso final hubiera pasado del 400% de la pobreza ($63,840 para 1 persona), tendría que devolver todo el crédito del año.

Cómo protegerte:

• Actualiza tu ingreso en el Mercado en cuanto cambie: un aumento, un segundo trabajo, horas extra o un negocio que crece.
• Si tu ingreso varía mucho, usa menos crédito por adelantado y recibe el resto al declarar impuestos.
• Si vas a recibir un pago grande (venta de algo, retiro de un 401(k)), recuerda que puede contar como ingreso.

Si tu trabajo te ofrece seguro

Si tu empleador te ofrece un seguro que se considera asequible y cumple con el valor mínimo, por lo general no calificas para el crédito del Mercado. Para 2027, el IRS fija el umbral en el 10.22% de tu ingreso para la cobertura del empleado. Tu solicitud te hará preguntas sobre la oferta de tu empleador.

Quién puede inscribirse en Obamacare 2027

Para comprar un plan del Mercado debes vivir en el estado, no estar encarcelado y ser ciudadano, nacional o inmigrante con presencia legal.

Esto lo cambió la ley de julio de 2025. La lista completa de estatus que pueden comprar un plan está en HealthCare.gov.

Si hoy recibes ayuda y tu estatus no está en la lista nueva

• CMS recomienda que actualices tu solicitud durante la inscripción abierta con tu estatus más reciente.
• Si no la actualizas y el Mercado no puede verificar que eres residente permanente, entrante cubano o haitiano, o migrante COFA, te puede renovar sin ayuda financiera desde el 1 de enero de 2027.
• Si tu estatus cambió (por ejemplo, ahora tienes green card), súbelo para no perder la ayuda.

Si el Mercado no puede verificar tu estatus

Cuando el sistema no puede confirmar tu estatus de forma electrónica, recibes un aviso de documentos pendientes. Tienes 95 días para enviar pruebas. Algunos ejemplos que acepta el Mercado son la tarjeta de residente permanente (green card), el permiso de trabajo (EAD) o el registro de entrada I-94. Durante esos 95 días puedes seguir inscrito y recibir ayuda si cumples los requisitos.

Medicaid y CHIP o el Mercado: cuál te toca

Cuando llenas la solicitud del Mercado, el sistema revisa primero si calificas para Medicaid o CHIP. Si calificas, te envía a ese programa y no recibes crédito para un plan del Mercado.

• Medicaid es un programa federal y estatal que da cobertura gratis o de bajo costo a algunas personas de bajos ingresos, niños, embarazadas, adultos mayores y personas con discapacidad.
• CHIP da cobertura de bajo costo a niños y, en algunos estados, a embarazadas, en familias que ganan demasiado para Medicaid.

Por ingreso (adultos)

Como referencia, el 138% de la pobreza equivale a unos $22,025 para 1 persona y unos $45,540 para 4 personas, con la tabla de HealthCare.gov. Medicaid usa las reglas de cada estado, así que el límite exacto puede variar.

La brecha de cobertura es real: HealthCare.gov explica que, en los estados que no ampliaron Medicaid, algunos adultos con ingresos menores al 100% de la pobreza ganan demasiado para el Medicaid de su estado y muy poco para el crédito del Mercado. Si es tu caso, igual llena la solicitud: podrías calificar por otras razones (embarazo, hijos, discapacidad).

Nuevo requisito de trabajo en Medicaid (2027)

HealthCare.gov advierte que, desde el 1 de enero de 2027, en los estados que dan Medicaid a adultos solo por su ingreso, podrías tener que cumplir un requisito mensual de trabajo para entrar o mantenerte en Medicaid. Según CMS, se cumple con al menos 80 horas al mes de trabajo, servicio comunitario o un programa de trabajo, entre otras opciones, o con ciertos criterios de ingreso. La ley tiene excepciones y cada estado lo aplica a su manera. Si tienes Medicaid, lee todas las cartas de tu estado y responde a tiempo.

Inmigración y Medicaid/CHIP

Por un cambio en la ley, HealthCare.gov indica que ahora solo estos estatus califican para Medicaid o CHIP completo:

Aunque no califiques para Medicaid completo, podrías tener ayuda para emergencias, como el parto. Pregunta en la oficina de Medicaid de tu estado.

Si te niegan Medicaid

Si tu estado te niega Medicaid o CHIP, puedes volver al Mercado. HealthCare.gov tiene una página para pedir cobertura del Mercado si pierdes o te niegan Medicaid. Perder Medicaid también abre un Período Especial de Inscripción.

Casos especiales

Familias de estatus mixto

Muchas familias tienen miembros con estatus distintos. Según HealthCare.gov:

• Los familiares que no piden cobertura para sí mismos no tienen que dar su estatus migratorio.
• El Mercado, Medicaid y CHIP no pueden exigir el estatus de quienes no piden cobertura.
• No pueden negar la cobertura de un familiar porque otro no dio su estatus.
• Una familia de estatus mixto puede pedir el crédito fiscal para los dependientes que sí califican.

Ejemplo: Rosa no tiene estatus legal. Su esposo es residente permanente y sus dos hijos son ciudadanos. Rosa llena la solicitud y marca que ella no pide cobertura. Pide cobertura para su esposo y sus hijos. El Mercado usa el ingreso de toda la familia para calcular la ayuda. Si los niños califican para Medicaid o CHIP por el ingreso, el sistema los envía a ese programa.

Personas con DACA

HealthCare.gov indica que las personas con DACA no califican para la cobertura del Mercado. Pregunta en el departamento de salud de tu estado si existe alguna opción local. Si tienes hijos ciudadanos, ellos sí pueden recibir cobertura.

Trabajadores agrícolas y de temporada

• Con una visa H-2A o H-2B puedes comprar un plan del Mercado, pero desde 2027 sin crédito fiscal.
• Si eres residente permanente o ciudadano y trabajas por temporada, sí puedes recibir ayuda. Estima tu ingreso con cuidado y actualízalo cuando cambie.
• Si tu empleador te ofrece seguro, la solicitud te preguntará por esa oferta.

Refugiados, asilados y personas con TPS

Pueden seguir comprando planes del Mercado, pero desde el 1 de enero de 2027 ya no reciben crédito fiscal ni ahorros adicionales. La excepción es si ya son residentes permanentes. Si te ajustaste a green card, actualiza tu solicitud.

Embarazadas y emergencias

HealthCare.gov recomienda completar la solicitud aunque no tengas un estatus que califique. Puede que califiques para ayuda con servicios de emergencia, como el parto. En algunos estados también hay cobertura para embarazadas. Pregunta en la oficina de Medicaid de tu estado.

Cómo inscribirte paso a paso

1. Ve al sitio correcto. Usa CuidadoDeSalud.gov o el mercado de tu estado si tiene uno propio. También puedes llamar al 1-800-318-2596 o buscar ayuda local.
2. Crea una cuenta o inicia sesión. Si ya tienes plan, entra a revisar tu renovación. No crees una cuenta nueva si ya tienes una.
3. Llena o actualiza la solicitud. Incluye a todas las personas de tu declaración de impuestos y tu ingreso estimado para 2027.
4. Responde las preguntas de inmigración. Solo para quienes piden cobertura. Ten a mano el número de extranjero (A-number) o el número de tu documento.
5. Revisa tu resultado de elegibilidad. Ahí ves si calificas para crédito fiscal, ahorros adicionales, Medicaid o CHIP.
6. Compara planes. Mira la prima mensual, el deducible, el máximo de gastos de bolsillo, la red de médicos y la lista de medicamentos.
7. Decide cuánto crédito usar por adelantado. Puedes usar todo, una parte o nada. Usar menos puede ayudarte a no deber dinero al declarar impuestos.
8. Elige tu plan. Revisa el resumen antes de confirmar.
9. Paga la primera prima a la aseguradora. La cobertura no empieza hasta que pagas.
10. Responde a cualquier pedido de documentos antes de la fecha límite.

Documentos que conviene tener a mano

Después de inscribirte

Paga a tiempo

Paga tu prima mensual completa a la aseguradora, no al Mercado. Si recibes crédito fiscal por adelantado y ya pagaste al menos un mes completo en el año, por lo general tienes un período de gracia de 3 meses antes de que te cancelen. Si no recibes crédito, el período de gracia puede ser distinto. Pregunta a tu aseguradora.

Reporta cambios durante el año

Avisa al Mercado si cambia tu ingreso, si te casas, si tienes un bebé, si te mudas o si cambia tu estatus migratorio. Así tu crédito se ajusta y evitas sorpresas en tus impuestos.

Concilia el crédito en tus impuestos

Si tuviste un plan del Mercado, recibirás el Formulario 1095-A. Lo usas para llenar el Formulario 8962 y conciliar el crédito que usaste por adelantado con el que te correspondía según tu ingreso real. Si usaste crédito, debes declarar impuestos aunque normalmente no tengas que hacerlo.

Período Especial de Inscripción

Fuera de la inscripción abierta, puedes inscribirte si tienes un cambio de vida. En general tienes 60 días desde el evento.

Medicaid y CHIP no tienen período de inscripción: puedes aplicar cualquier día del año.

Ayuda gratuita en español y cómo evitar fraudes

• Teléfono del Mercado: 1-800-318-2596, con ayuda en español.
• Ayuda local: asistentes y navegadores certificados te ayudan gratis. Búscalos desde CuidadoDeSalud.gov o en el sitio de tu estado.
• Agentes y corredores: pueden ayudarte, pero solo un agente que tú autorizas debe tocar tu cuenta. Revisa tu cuenta con frecuencia por si alguien cambió tu plan sin permiso.
• Ojo con las ofertas por teléfono o redes: nadie del gobierno te cobra por inscribirte. Si alguien te promete “seguro gratis” a cambio de tus datos o te pide dinero, cuelga.
• No compartas tu contraseña del Mercado con nadie.

Errores comunes

• Dejarlo para el último día. Los sitios se llenan cerca del 15 de diciembre y del 15 de enero.
• Renovarte sin revisar. Las primas y los planes cambian cada año. Con los subsidios más bajos, tu plan de 2026 podría costar más en 2027.
• Estimar mal tu ingreso. Un estimado muy bajo puede hacer que devuelvas dinero en tus impuestos; uno muy alto puede quitarte ayuda.
• No pagar la primera prima. Sin ese pago no hay cobertura.
• No actualizar tu estatus migratorio. Si cambió, actualízalo para no perder la ayuda.
• Mirar solo la prima mensual. Un plan barato puede tener un deducible muy alto. Compara también el máximo de gastos de bolsillo.
• Elegir Bronce si calificas para ahorros adicionales. Esos ahorros solo funcionan con planes Plata.
• No revisar la red. Si tu médico no está en la red, puedes pagar mucho más.
• No declarar impuestos. Si usaste crédito por adelantado, debes declarar y conciliar.
• Dar tu estatus cuando no pides cobertura. No es obligatorio para quien no pide cobertura.
• Usar todo el crédito por adelantado con un ingreso inestable. Desde 2026 no hay tope: podrías deber mucho al declarar.

Si además quieres ahorrar en comida, revisa cómo aplicar a los cupones de alimentos.

Glosario rápido

Preguntas frecuentes

¿Cuándo empieza y termina la inscripción de Obamacare 2027?

En HealthCare.gov va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027. En California, Nueva York y Nueva Jersey termina el 31 de enero de 2027. En Massachusetts va del 23 de octubre de 2026 al 23 de enero de 2027.

¿Hasta cuándo tengo para que mi seguro empiece el 1 de enero?

En HealthCare.gov, hasta el 15 de diciembre de 2026. En California y Nueva Jersey, hasta el 31 de diciembre. En Massachusetts, hasta el 23 de diciembre. En otros estados con mercado propio, revisa el sitio estatal.

¿Siguen los subsidios de Obamacare en 2027?

Sí, pero más bajos. Los créditos mejorados vencieron a fines de 2025. Para 2027 hay crédito fiscal si tu ingreso está entre el 100% y el 400% del nivel de pobreza y cumples los demás requisitos.

¿Cuánto voy a pagar con el subsidio?

Depende de tu ingreso y de los precios de tu zona. Para el plan de referencia, tu aporte va del 2.15% al 10.22% de tu ingreso. Por ejemplo, una persona que gana $23,940 aporta unos $85.79 al mes para ese plan.

¿Puedo tener Obamacare con DACA?

No. HealthCare.gov indica que las personas con DACA no califican para la cobertura del Mercado. Pregunta en el departamento de salud de tu estado si existe alguna opción local.

Soy refugiado o tengo TPS. ¿Puedo inscribirme en 2027?

Sí puedes comprar un plan del Mercado si tienes presencia legal. Pero desde el 1 de enero de 2027 no recibirás crédito fiscal ni ahorros adicionales, salvo que seas residente permanente, entrante cubano o haitiano, o migrante COFA.

¿Puedo inscribir a mis hijos aunque yo no tenga papeles?

Sí. Puedes pedir cobertura para tus hijos que califiquen sin dar tu estatus migratorio. Tu ingreso sí se usa para calcular la ayuda del hogar.

¿Qué pasa si gano más de lo que estimé?

Tendrás que devolver el crédito que recibiste de más al declarar impuestos. Desde el año fiscal 2026 ya no hay tope: se devuelve todo el exceso. Para evitarlo, actualiza tu ingreso en cuanto cambie o usa menos crédito por adelantado.

¿Qué pasa si no me inscribo antes del 15 de enero?

Tendrás que esperar a la próxima inscripción abierta, salvo que tengas un cambio de vida que abra un Período Especial de Inscripción. Medicaid y CHIP aceptan solicitudes todo el año. En algunos estados con mercado propio el plazo es más largo (por ejemplo, 29 de enero en Virginia o 31 de enero en California).

¿Me renuevan automáticamente?

En muchos casos sí. Pero si no revisas tu solicitud, puedes quedar en un plan más caro o, si eres inmigrante y no se puede verificar tu estatus, quedar sin ayuda financiera desde el 1 de enero de 2027. Entra y revisa.

¿Necesito número de Seguro Social para inscribirme?

Quienes piden cobertura y tienen número de Seguro Social deben darlo. Las personas que no piden cobertura no tienen que darlo ni dar su estatus migratorio.

¿Dónde consigo ayuda gratis en español?

Llama al 1-800-318-2596 o entra a CuidadoDeSalud.gov y busca ayuda local. Los asistentes y navegadores certificados no te cobran.